房貸百百種,我要哪一種?!
房貸百百種,我要哪一種?!
房貸百百種,我要哪一種?!
一般人購屋之前,一定會想到要申請房貸,來減輕資金壓力的需求。但是大部分的人其實不了解房貸的內容,就用這篇文章特別跟大家說明一下。 房貸種類 不是只有一種,竟然有好幾種!
- 固定型房貸:
該類房貸產品採取固定利率的還款方式,最大的優點在於不受浮動利率的影響,較易控管財務規劃及每月支出金額<可申請前2或3年寬限期>。
適合類型:擔心通膨或利率上揚;適合族群:首購族、一般上班族。
- 理財型房貸:
除銀行核貸房屋貸款的金額外,另加一個循環型透支額度,可隨借隨還。
當然其利息計算隨動用金額與動用時間計算,如無動用或全數歸還後,則不需支付該筆利息,能使資金調度更加靈活,較適合短期週轉<如:企業主、自營商…等>。
適合類型:需要資金靈活調度、有短期資金需求;適合族群:投資族、中高階主管。
- 抵利型房貸:
所謂抵利型房貸,就是讓房貸戶以存款折抵房貸本金,雖存款部分不計算存款利息與貸款利息,但存款卻依舊在房貸戶名下。
選擇此類型房貸,優點可抵扣利息支出與降低每月攤還金額或縮短還款期限,且當該房貸戶如臨時有資金需求時,仍可動用該存款額度,較適合想同時留有部分資金可隨時調度者。唯其利率會較固定型房貸高。
適合類型:具有一定資金、想快速減房貸利息;適合族群:中高階主管、退休族。
- 遞減型房貸:
該類型房貸的基本前提需先要有定價根據,一般是以中華郵政2年期定儲機動利率加碼計算。其特色為加碼利率會逐年遞減,也就是隨還款時間越長,貸款本金及利息會越來越低。
- 理債型房貸:
亦即用房貸去整合現金卡、信用卡、車貸、信貸…等高利率年限短的貸款產品,借此拉長還款年限,降低利息支出,減少月付金的房貸「整合負債」方式。
- 壽險型房貸:
是一種房貸與保險相結合的產品,其優點是萬一申貸後在貸款還款期限內,發生意外身故時,則銀行可直接獲得相當於房貸餘額的保險理賠金,作為優先清償房貸之用,借貸戶家屬可避免因無能力繳交本金,而房子遭銀行假扣押。
適合類型:重視生命財產者;適合族群:退休族、高風險職業。
- 回復型房貸:
就是借貸戶可將償還的本金再次提領出來,並不需重新申請,可隨時直接動用,且有動用才需支付利息,讓資金可更加靈活運用。
保證保險型房貸:
只房貸戶因自備款不足或信用條件不足,導致申貸金額不敷需求時,即可利用「額外投資」的方式,增加貸款金額。
房貸戶可透過保險取得不足的金額,而銀行業者也可以透過保證保險,將風險轉嫁給保險公司,各取所需。
指數型房貸:
所謂指數型房貸就是隨郵局基準利率上下浮動的利率。適合類型:對於利率走勢敏感、市場有降息趨勢;適合族群:首購族、一般上班族。
自辦政府優惠房貸:
銀行「自辦政府優惠房貸」與政府優惠房貸,皆以中華郵政2年期定儲機動利率為基準;不同之處在於政府優惠房貸加碼百分之0.875,而銀行業者推出的自辦優惠加碼幅度目前則多介於百分之0.775~0.975之間。
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